중개형 ISA 투자자금 급증 추세

중개형 ISA, 왜 이렇게 자금이 몰릴까?

최근 개인종합자산관리계좌(ISA)가 다시 한 번 절세형 재테크 수단으로 각광받고 있습니다. 그중에서도 투자자가 직접 다양한 금융상품에 투자할 수 있는 중개형 ISA에 자금이 빠르게 유입되고 있어 직장인과 개인 투자자들의 관심이 집중되고 있습니다.

ISA 한눈에 보기
· 종류: 신탁형, 일임형, 중개형 3가지
· 공통점: 하나의 계좌에서 여러 금융상품 운용, 일정 한도 내 비과세·분리과세 혜택 제공
· 특징: 중개형은 투자자가 직접 주식·ETF 등 상품을 선택하는 구조

1. 중개형 ISA에 자금이 몰리는 이유

중개형 ISA의 인기가 높아지는 가장 큰 이유는 세제 혜택과 투자 자유도를 동시에 누릴 수 있기 때문입니다. ISA 내에서 발생한 순이익은 일정 금액까지 비과세를 적용받고, 초과분 역시 9.9% 분리과세만 부담하면 되기 때문에 일반 과세에 비해 세 부담을 줄일 수 있습니다.

또한 중개형 ISA는 하나의 계좌 안에서 주식, 채권, 펀드, ETF, RP 등 여러 자산군에 분산 투자할 수 있어, 비교적 적은 금액으로도 포트폴리오를 구성하고 리스크를 관리할 수 있다는 장점이 있습니다.

모바일 트레이딩 시스템과 비대면 계좌 개설이 일반화되면서, 앱을 통해 손쉽게 계좌를 개설하고 상품을 매매할 수 있는 환경도 자금 유입을 더욱 가속화하고 있습니다.

▲ 하나의 중개형 ISA 계좌로 여러 금융상품에 분산 투자하며 절세 효과까지 노릴 수 있습니다.

2. 정부의 지원과 세제 혜택 강화

중개형 ISA의 성장은 정부의 세제 지원 정책과도 밀접하게 연관되어 있습니다. ISA 제도는 국민의 중장기 자산 형성을 돕기 위해 설계된 만큼, 일정 기간 계좌를 유지하면 순이익 중 일부를 비과세하고 나머지를 저율로 분리과세하는 구조를 갖고 있습니다.

일반형 ISA의 경우 통상 200만 원, 서민·농어민형의 경우 400만 원까지 비과세 한도를 적용하는 방안이 활용되고 있으며, 초과 금액에 대해서도 9.9%의 분리과세율이 적용되어 일반 금융소득 과세보다 세 부담이 낮습니다.

아울러 ISA 만기 후 일정 기간 내 연금계좌로 이전 시 이전 납입액의 10%(최대 300만 원 한도)에 대해 추가 세액공제 혜택을 부여하는 방안도 마련돼 있어, 중장기 재테크와 노후 준비를 동시에 고려하는 투자자에게 매력적인 선택지가 되고 있습니다.

▲ 비과세·분리과세·추가 세액공제 등 다양한 세제 인센티브가 ISA의 매력을 키우고 있습니다.

3. 중개형 ISA의 미래와 유의할 점

인구 고령화와 금융 문해력 확대 흐름 속에서 중개형 ISA의 성장 가능성은 상당히 높게 평가되고 있습니다. 세제 혜택과 함께 직접 투자 경험을 쌓을 수 있어, 장기적인 자산 형성 계좌로 활용하는 개인들이 늘어날 것으로 예상됩니다.

다만, ISA라고 해서 손실이 아예 없는 것은 아니며, 특히 중개형은 투자자가 직접 상품을 선택하는 구조이기 때문에 시장 변동성에 따른 위험 관리가 필수적입니다. 본인의 투자 성향과 재무 상황을 고려해 투자 비중을 조절하고, 무리한 단기 매매보다는 중장기 관점에서 전략을 세우시는 것이 바람직합니다.

정부와 금융회사들도 투자 설명서, 온라인 콘텐츠, 교육 프로그램 등을 통해 투자자가 제도를 이해하고 합리적인 결정을 내릴 수 있도록 정보를 제공하고 있어, 처음 ISA를 접하는 분이라면 이러한 자료들을 참고해 기본 개념을 충분히 이해하신 뒤 계좌를 활용하시는 것이 좋습니다.

중개형 ISA 활용을 고민하신다면
· 자신의 소득·지출·기존 자산 현황을 먼저 점검하기
· 투자 기간(3년 이상 권장)과 목표 수익률, 감내 가능한 손실 수준 설정하기
· 주식, 채권, ETF, 현금성 자산 비중을 어떻게 나눌지 초안 포트폴리오 구성해 보기
· 증권사별 수수료, 서비스, 앱 사용 편의성도 함께 비교하기

결론적으로, 중개형 ISA는 절세 효과와 투자 자유도를 모두 고려할 때 재테크 포트폴리오에 충분히 검토해볼 만한 계좌입니다. 다만 상품 특성과 세제 구조를 충분히 이해하신 후, 본인에게 맞는 전략을 세워 체계적으로 활용하시는 것이 무엇보다 중요합니다.